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債務整理中でも積立NISAは可能か？両者の関係性をすっきり解決！
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債務整理中でも積立NISAの開設や運用は可能なのか？
現在借金問題を抱えている、あるいはすでに債務整理中の人にとって、積立NISAを開設・運用できるかどうかは気になるところですよね。そこで債務整理中にも積立NISAが開設・運用できるのか？積立NISAと債務整理の基礎知識や、それぞれのメリット・デメリット、リスクを解説します。
この記事を読むことで、あなたは積立NISAを開設できるのか、借金問題を解決する債務整理と積立NISAをどのように考えて行動すれば良いかがわかります。
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目次
積立NISAと債務整理の関係性とメリット・デメリット
積立NISAの特徴とメリット
積立NISAは、日本の投資支援制度のひとつで積立型の株式投資商品です。この制度の最大の特徴は、一定の範囲内での投資利益が非課税(税金がかからずに資産運用することができる)となる点です。
積立NISAは、投資初心者でも手軽に投資を始めることができ、長期的な資産形成を目指すことが可能となります。
また、積立NISAは、毎月一定額を自動的に投資することができるため、投資の習慣を身につけることができます。さらに、少額から始めることができるため、大きなリスクを取らずに投資を始めることができます。
2024年から新NISA制度として年間投資上限が120万円になり、非課税期間が無期限になるので、資産形成をおこなう手段として注目を集めています。
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債務整理の種類と生活制限
債務整理は、借金生活から抜け出すための手続きで、未成年者や高齢者など年齢制限はありません。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産があります。
任意整理は、利息制限法に基づく利率で再計算して借金を減らす方法です。個人再生は、法律に基づいて借金を最大10分の1まで減らし返済計画を立てて返済する方法です。自己破産は、すべての借金を免除する方法ですが、生活に必要な最低限の財産以外は処分されます。
債務整理をおこなうと生活に一定の制限が生じます。例えば、自己破産をおこなうと、家や車など価値のある財産は処分することになり職業制限も発生します。また、債務整理をおこなうと、信用情報機関に事故情報が記録されてブラックリストにのり、一定期間あらたに借金をすることができなくなります。しかし、これらの制限は債務整理の種類により異なります。例えば、任意整理や個人再生では、住居の引越し制限はありません。
債務整理は、借金の返済が苦しい状況にある債務者の経済生活の立て直しをするための手続きであり、国が認める救済制度です。ただし、債務整理をおこなうにも費用がかかります。弁護士・司法書士や、依頼する事務所によって費用が違うので依頼する前にしっかりと確認する必要があります。
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債務整理中の積立NISAの開設・運用とリスク
債務整理中に積立NISA開設は可能
債務整理中でも積立NISAの開設は可能です。ただし、注意点がいくつかあります。
まず、債務整理の対象となった金融機関からは口座開設を断られる可能性があります。その金融機関に対して債務整理をおこなった結果、信用情報が悪化して新たな口座開設を拒否されることも少なくありません。
しかし、債務整理の対象とした金融機関以外の銀行であれば、積立NISAの開設は問題ないでしょう。
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債務整理中に積み立てNISAをおこなうリスク
債務整理中は自己破産や個人再生など、債権者平等の原則に反する返済をしたことが明らかになると、余分な積立が問題となることがあります。また、債務整理をすると、個人信用情報に事故情報が登録されて、ローンやクレジットカードを利用できないブラックリスト状態になる可能性があります。
したがって、債務整理中の積立NISAの運用には注意が必要です。
借金返済がむずかしく債務整理をおこなっている場合、本来は借金返済に全集中すべきです。しかし、債務整理をすれば返済金額が決まるため、その範囲内であれば積立NISAを続けることも可能です。
ただし、投資はリスクも伴うため、自身の財政状況をしっかりと把握して慎重に判断することが大切です。
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債務整理をおこなう前に積立NISAを開設すると、債権者平等の原則に反する返済をしたことが明らかになると、余分な積立が問題となることがあります。しかも、一度解約した積立NISAは再開することができません。
そのため、債務整理をおこなう前に積立NISAをおこなうよりも、しっかりと借金問題を解決してから積立NISAを開設すべき。借金問題を解決してから生活を整え、残ったお金で資産形成を考えましょう。
借金問題を抱えている人は、1日でも早く借金問題を解決して生活を整え、生活資金を安定させて積立NISAといった資産形成すべきです。将来の資産形成を早く進めるために、弁護士に相談をしましょう！
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